典型案例
平和县林先生于2020年1月4日在中国人寿平和县支公司（以下简称“平和国寿”）投保一份“国寿鑫福赢家年金保险”，每期保费3万元，缴费期5年。2021年1月林先生因资金周转困难无力缴费，于续期交费当月到平和国寿办理退保。
平和国寿在2023年12月6日接到林先生的信函投诉件，投诉内容大概为：投保时业务员称利息比银行高，可以利滚利，交满年限可以支取，现发现与实际不符，客户表示不满，要求退还所交保费。经核实，林先生委托第三代“代理退保”，与原销售人员串通回访录音，表示承保时存在销售误导。但因第三方的隐秘及狡诈整个过程并未留下证据，且在工作人员多次上门劝说下，最终林先生决定撤诉，第三方代理落荒而逃。
案例分析
近年来，受经济大环境的影响，不少客户因经济问题无法继续交费，“代理退保”黑产愈发猖獗，在朋友圈、微信群肆意发布广告，不仅扰乱了保险公司的正常的经营秩序，更损害了保险消费者的合法权益，客户的信息也在无形中被泄露。
本案中，林先生向第三方提供了本人的身份证、银行卡等个人信息，并且缴纳了所谓的代理定金，不但造成了个人信息安全和财产安全的风险隐患，还承担了经济损失。
风险提示
保险最基本的功能是保障，投保的意义在于守住赚到的钱，护住美满的家。中国人寿温馨提醒广大消费者注意以下风险：
风险一：终止正常的保险合同，丧失风险保障。未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
风险二：资金二次受损或遭受诈骗风险。某些从事“代理退保”的个人或团体，在退保前要求消费者支付手续费或缴纳定金，并煽动消费者无视合同约定，歪曲事实、捏造信息，向金融监管等部门投诉，以达到其收取高额代理手续费、截留套取资金、唆使消费者转购非法理财产品或参与非法集资等目的。
风险三：个人信息泄露风险。某些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”的幌子与消费者签订所谓的“代理退保服务协议”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息，可能进行其他违法违规犯罪活动。
风险四：树立科学消费理念，谨慎选择退保。消费者应通过正规渠道正确了解保险保障内容，正确认识保险的保障价值及保单退保相关权益。《保险法》第四十七条规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。可见，退保是按照合同约定退还保单的现金价值，而不是全额退还保费。如对保险合同存在疑问，您可通过拨打保险公司全国统一客服热线、登录保险公司官网、联系保单服务人员等方式向保险公司咨询。（郑彩虾）
