漳州银保监分局多次到兴业银行漳州分行调研指导,要求深入分析科技企业客户属性,主动服务,与科技企业共同成长。
发挥金融力量,如何更好助力科技企业发展、破解企业融资难题?兴业银行漳州分行紧跟国家发展战略,积极践行社会责任,坚持以金融服务支持科技创新为宗旨,不断完善科技金融服务体系,推进金融产品创新,拓宽科技企业融资渠道等方式,全力助推科技企业高质量发展。
在考核机制上着力
健全制度保障强化长效服务
科技型企业普遍存在产品升级迭代快、生产经营面临的不确定性较大、传统抵质押物不足等特性,因此,对于科技型企业,各级信贷人员在思想意识上不同程度上存在“不敢贷、不愿贷”的情况。
为持续推进科技企业融资服务,兴业银行漳州分行不断优化考核机制,健全制度保障,强化长效服务。一是不断完善尽职免责管理办法,在为科技企业提供授信支持的过程中,若授信申请、审查审批、存续期管理等方面已合规尽职,给予相关人员免责认定。二是不断优化激励考核机制,通过出台营销方案、配套财务资源等措施,激励经营机构持续服务科技企业。
在产品创新上用力
不断丰富企业融资“工具箱”
近年来,兴业银行漳州分行深入践行“以客户为中心”理念,直面科技企业融资痛点,在“商行+投行”战略引领下,不断丰富创新本行的融资产品“工具箱”,全力为企业“输血”“通血”“活血”。
——推出快易贷—科技型企业,通过金服云平台注册、申请,科技企业可以便捷地获得授信支持,最高金额500万元;
——推出连连贷业务,减轻科技企业还本压力;推出科技贷,破解科技企业担保方式薄弱难题;
——推出技改贷款,有效满足科技企业技术改造升级的资金需求,并降低企业融资成本(财政贴息2%);
——积极推动科技型核心企业与中征平台系统对接,助力核心企业上游供应商便捷融资,促进核心企业产业链、供应链稳定;
——推出股权投资,助力科技型初创企业成长壮大等等。
在评审体系上聚力
构建更专业的科创金融服务体系
产品再多也需要好的评审体系作支撑。兴业银行漳州分行立足客户需求,结合企业实际,积极构建更专业、更科学、更便捷的服务科创评审体系,切实发挥产品“工具箱”的功能效用。
持续推进信用业务流程优化。该行在不断丰富线上融资功能的同时,持续推进信用业务流程优化,通过申请材料简化、授信报告优化、开辟绿色通道等方式,助力科技企业便捷获得银行融资,提升客户体验。
不断调整优化授信政策。对于科技型企业较为集中的集成电路、软件等行业,总行层面不断根据其行业特点,调整优化授信政策和准入标准;分行层面紧跟总行导向,结合区域特色,进一步做深、做实“区域+行业”研究,明确营销目标和方向。
推出“技术流”授信管控模式。商业银行传统客户评价模式主要侧重于“资金流”(即通过申请人各项财务数据预测未来现金流,以此判断企业的成长和发展趋势),且看重抵押物。今年以来,兴业银行漳州分行推出“技术流”授信管控模式,通过对科技企业科技创新能力的量化、评级,科学评估科技企业的软实力,提供融资支持,有效解决科技企业现阶段“技术流”尚未转化为“资金流”、传统抵质押物不足造成的融资难题。
在精准服务上发力
为企业提供差异化的金融服务
产品再多,适合客户自身情况的才是好产品。兴业银行漳州分行深入分析客户实际情况,量体裁衣,为客户提供差异化、精准化的金融服务方案。
精准施策,投贷联动。福建某食品有限公司是漳州市一家专注于冻干食品的研发、生产及销售的科技型企业,是中国冻干产业联盟会长单位,年营业额超3亿元。为进一步扩大产能,企业计划上市。在传统信贷支持的基础上,兴业银行充分发挥“商行+投行”“融资+融智”双重优势,投贷联动,通过集团子公司为该公司提供股权投资3000万元,有效助力企业加快上市步伐。
立足企业实际,让“技术流”变“资金流”。福建某电子有限公司是一家从事软件开发、信息系统集成,无线通信、物联网技术、网络终端开发和生产的高新技术企业,年营业额近1亿元。借助“技术流”授信评价体系,结合企业发展实际情况,该行给予该客户审批风险敞口3690万元,有效满足其融资需求。
与企业同向同行,用好产品“工具箱”。截至2022年9月底,兴业银行漳州分行累计办理科技型企业连连贷16户、金额4.26亿元;科技贷业务共26户、合同余额3.08亿元,技改贷款共57户、合同余额14亿元。
路虽远,行则将至。在服务科技企业的道路上,兴业银行漳州分行将进一步发挥“商行+投行”优势,不断丰富融资产品,优化业务流程,助推科技企业高质量发展。